地震保険は「入っておけば安心」ですが、家計にとっては固定費になりやすいのも事実です。
ただ、節約のやり方を間違えると、いざという時に“足りない保険”になります。
被災地の現場では、損壊そのものよりも、
「資金が足りず修理が進まない」「生活再建が長引く」ことで、家族の負担が増えていく場面を何度も見ました。
だからこそ、地震保険は“削る”より“整える”が正解です。
■① 節約方法①：割引を取り切る（まずここが一番効く）
地震保険は、建物の耐震・免震などの条件で割引になることがあります。
まずやるべきは「自分の家が割引対象なのに、申請していない状態」を潰すことです。
■代表的な割引（いずれか1つ。重複は不可）
・免震建築物割引（免震構造）
・耐震等級割引（等級に応じて）
・耐震診断割引（現行耐震基準を満たす等）
・建築年割引（一定年以降の新築など）
■割引の取り方（最短ルート）
1）保険会社・代理店に「割引対象か確認したい」と伝える
2）必要書類（住宅性能評価書、耐震診断結果、建築確認・登記情報など）を揃える
3）割引適用の手続きをする
ここは、節約の“伸びしろ”が大きいのに放置されがちです。
■② 節約方法②：保険金額を“目的別”に再設計する（減らす前に分ける）
地震保険は、火災保険のように「全額出る」設計ではありません。
だからこそ、保険金額は「何を守りたいか」で決めるとムダが減ります。
■目的を2つに分ける
- 目的A：当面の生活を止めない（片付け・仮住まい・修理の頭金）
- 目的B：最悪でも住まいを立て直す（建て替え・大規模修繕の一部）
節約したいなら、まずは目的Aを優先して確保し、
目的Bは「貯蓄・共済・別の備え」とのバランスで調整します。
被災地では、最初に必要なのは“建て直し資金”よりも、
片付け・移動・生活維持に使える「手元資金」でした。
ここが足りないと、家が直る前に生活が崩れます。
■③ 節約方法③：家財を“現実の被災生活”基準で見直す（ゼロにしない）
家財を削ると保険料は下がりやすいですが、ゼロは危険です。
災害後に困るのは、家そのものより「生活の中身」が一気に失われることです。
■家財で現実に失いやすいもの
・家電（冷蔵庫、洗濯機、電子レンジ）
・寝具（布団、マット）
・生活必需品（衣類、衛生用品）
・仕事・学習道具（PC、教材）
被災地では「家は残ったのに、生活が回らない」ケースが普通に起きます。
家財は“生活再建のスピード”に直結するので、最低限は残す方が合理的です。
■④ 削ってはいけない補償（ここを落とすと詰みやすい）
節約したい時ほど、次のポイントは死守が安全です。
■1）地震火災の備え（延焼・同時多発は現実に起きる）
大地震後は、火災が同時多発し、消火・救助が追いつかない局面があります。
火災保険だけでは地震火災に十分対応できない場面もあるため、地震リスクの高い地域ほど要注意です。
■2）「当面の生活維持」に足りる設計
仮住まい、移動、片付け、修理の着手。
この初動資金が不足すると、生活再建が長期化します。
■⑤ 1分チェック：あなたの地震保険、今日ここだけ確認
・割引の適用状況（対象なのに未適用がないか）
・保険金額の目的（生活維持／建て直しのどちらを守るか）
・家財をゼロにしていないか（最低限を守れているか）
節約は「削る」より「整える」。
家族の生活再建を早める設計にすると、結果的にムダが減ります。
出典
損害保険相談ガイド「地震保険の保険料の割引制度について教えてください。」
https://soudanguide.sonpo.or.jp/home/q063.html
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