地震が起きた時、生活再建の要となるのが「地震保険」。
私はこれまで被災地支援に入り、多くの家庭で地震保険に助けられる姿も、逆に“申請方法を知らず損をしてしまったケース”も見てきました。
この記事では、被災直後に何をすればスムーズに保険金を受け取れるのか を、実体験に基づいて分かりやすく解説します。
■① 被災したら最初にやるべきは「証拠の確保」
損害の状況は、必ず写真や動画で残してください。
ポイントは次の3つです。
- 建物の外観（四方向から）
- 室内の被害（家具転倒、壁の亀裂、天井の破損など）
- 散乱した物の状態（片付け前に撮る）
被災地では「片付けを急いで証拠を残さず、保険金が減額された」ケースを多く見ました。
片付ける前に撮影することが本当に大切です。
■② 加入している火災保険会社に連絡する
地震保険は単独では加入できず、必ず火災保険とセットになっています。
連絡の際に伝える内容は、
- 契約者名
- 被災した住所
- 被害の内容
- 建物か家財か（両方のことも多い）
保険会社はこのあと、鑑定人（プロの査定員）を手配します。
■③ 鑑定人による現地調査を受ける
鑑定人は、建物の被害の程度を客観的に評価し、
- 全損
- 大半損
- 小半損
- 一部損
のいずれかを判断します。
※被害の程度によって、支払われる保険金額が大きく変わります。
鑑定人の調査では、
被害箇所を自分からしっかり説明することが重要 です。
現場では「見落とされて減額された」という声もよく聞きました。
■④ 家財も地震保険の対象になる
家財（家具・家電・カバンなど）も契約していれば補償されます。
特に、
- テレビや冷蔵庫の転倒
- 食器棚の破損
- 家具の破損
- パソコンの落下
これらは写真を残すだけでなく、
購入時期・購入金額が分かる資料があると評価がスムーズ です。
レシートが無くても、型番の写真があれば調べられます。
■⑤ 罹災証明書は“保険とは別ルート”で必要になることがある
地震保険を受け取るうえで必須ではありませんが、
公的支援や税の減免手続きで必要になるため、早めの申請が望ましいです。
市役所・役場が混み合うので、事前にウェブ予約ができる場合は使ってください。
■⑥ 申請書類を提出する
保険会社から届く以下の書類に記入して返送します。
- 保険金請求書
- 被害状況の説明書
- 写真データ
- 身分証明書の写し
- 振込口座の情報
書類不備があると保険金の振込が遅れるので、丁寧に確認しましょう。
■⑦ 保険金の支払い
調査・審査が終わると、保険金が振り込まれます。
被災地では、
早い人で1〜2週間、長いと1〜2ヶ月かかることもあります。
特に大規模災害では申請が集中し、
評価や支払いが遅延することがよくありました。
■⑧ 絶対にやってはいけないこと
地震保険の申請でよくある失敗があります。
- 被害の写真を撮らずに片付けてしまう
- 「この程度なら申請しなくていいか」と自己判断する
- 修理業者の言いなりで余計な工事契約をしてしまう
- 無資格の“保険金請求サポート業者”に依頼してトラブルになる
被災地では悪質業者が出てきやすく、
「保険金が下りるから契約しましょう」と迫るケースも目立ちました。
必ず 保険会社・市役所・地域の防災窓口など公的機関に相談する ようにしてください。
■まとめ｜地震保険は“証拠と初動”で結果が変わる
地震保険の受給は、特別な知識がなくてもできます。
しかし、被災直後の行動で受け取れる金額が大きく変わります。
結論：
地震保険は「証拠」「連絡」「説明」の3つが揃えば、確実に受け取れる制度です。
防災士として現場を見てきた経験から、
初動を落ち着いて行うことが、生活再建の第一歩になると強く感じています。
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