【防災士が解説】地震保険は入るべきか？“後悔しない判断”のための基準

地震保険は「入るべき？」と迷う人がとても多い保険です。実際、被災地で活動してきた立場としても、地震後の生活再建には大きな差が出る場面を何度も見てきました。ここでは、感情論ではなく“防災の現実”から入るべき人・検討すべき人の基準を整理します。

■① 地震保険が必要とされる理由

火災保険だけでは地震被害に一切対応できません。
揺れによる倒壊・半壊・家財の損壊・液状化など、実際の地震被害の多くは火災保険では補償外。生活再建の初動に大きな差が出ます。

被災者生活再建支援金は最大300万円ですが、家の修理・家財の復旧には全く足りません。
補填の中心は“自助”であり、そこを支えるのが地震保険です。

・持ち家（特に築年数が経過している）
・耐震等級が不明または旧基準
・活断層エリアや震度6強以上の経験がある地域
・住宅ローンが残っている
被災後、ローンと修繕費が二重でのしかかるケースは非常に厳しいため、加入の優先度が高くなります。

家具・家電の破損は想像以上に大きな損失です。
冷蔵庫・TV・机・食器棚などが倒れた場合、復旧には数十万円かかることもあります。
地震時に「家財保険をつけておいて助かった」という声は多く、リアルな備えとして重要です。

・建物の構造（鉄骨・RCは安い）
・免震・耐震構造の割引
・長期契約での割引
工夫次第で負担は大きく下げられます。無理のない金額で継続できる形が理想です。

・半壊して修理費が400万円→貯金がゼロに
・液状化で傾いたが公的支援がほぼ出ない
・家財が壊れて生活再建に数ヶ月かかる
こうしたケースは、被災地で何度も目の当たりにしてきた現実です。

次の3つに当てはまれば、加入を前向きに検討すべきです。

地震の被害は一瞬ですが、生活の立て直しには長い時間がかかります。
その負担を小さくし、家族の生活を守るために、地震保険は大きな役割を果たします。

結論：
迷っているなら、まずは見積もりから。負担と安心のバランスを確認することが、最も現実的な第一歩です。