教育ローンは、
「子どものための前向きな借金」
として語られがちです。
しかし防災の視点で見ると、
教育ローンは
家族全体を巻き込む
大きなリスクでもあります。
■① 教育ローンは親が背負う借金
奨学金は子ども名義、
教育ローンは親名義。
ここが大きな違いです。
・返済義務は親
・定年後も残る可能性
・老後資金と競合する
これは、
家計の基礎部分に
直接ダメージを与えます。
■② 家計の「耐震性」を下げる固定負債
教育ローンがあると、
・毎月の返済が固定費になる
・貯蓄余力が削られる
・生活防衛資金が積めない
つまり、
災害や失業、病気に対する
耐震性が一気に落ちます。
■③ 災害時に親が倒れるリスク
防災で一番避けたいのは、
「親が動けなくなること」です。
教育ローンがあると、
・無理して働き続ける
・体調不良でも休めない
・判断を誤りやすい
これは、
家族全体の
防災力を下げる構造です。
■④ 子どものためが、子どもを追い込む
教育ローンは、
「子どもの将来のため」
という理由で選ばれます。
しかし実際には、
・親が疲弊する
・家庭に余裕がなくなる
・子どもがプレッシャーを感じる
結果として、
家庭内の
心理的安全性も
下がっていきます。
■⑤ 教育ローンは「逃げられない借金」
教育ローンは、
・途中で止められない
・収入が減っても返済が続く
・選択肢を奪う
防災の基本である
「逃げる力」と
真逆の性質を持っています。
■⑥ 奨学金との二重リスクに注意
よくあるケースが、
・子ども：奨学金
・親：教育ローン
という二重構造です。
この状態は、
世帯全体で
借金を抱えている状態。
どちらか一方でも
慎重に避ける必要があります。
■⑦ 防災的に考える教育費の考え方
防災視点で大切なのは、
・借金を前提にしない
・進路の選択肢を広く持つ
・家計の安全余力を守る
進学は重要ですが、
家族の防災力を削ってまで
選ぶものではありません。
■⑧ 「出せるか」より「耐えられるか」
教育費を考えるときは、
・払えるか
ではなく
・何が起きても耐えられるか
この視点が重要です。
防災とは、
最悪を想定して
余力を残すことです。
■まとめ｜教育ローンは家族単位の防災課題
教育ローンは、
・善意
・愛情
・責任感
から選ばれることが多い借金です。
しかし防災では、
・家族の余力
・判断力
・逃げる力
を削る負債になります。
教育とお金も、
家族全体の防災として
冷静に考えていきましょう。
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