災害が起きると、
仕事、収入、住まい、生活環境は一瞬で変わります。
しかし一方で、ほとんど変わらないものがあります。
それが「ローンの返済」です。
この記事では、防災士の立場から、
すべてのローンに共通する災害時の本質を整理します。
■① 災害が起きてもローン返済は原則継続
地震・豪雨・台風など、どんな災害が起きても、
・住宅ローン
・自動車ローン
・教育ローン
・各種〇〇ローン
返済義務は原則として続きます。
被災そのものは、返済免除の理由にはなりません。
■② 収入は止まるが、請求は止まらない
災害時に多く起きるのは、
・休業
・失業
・売上ゼロ
・出勤不能
一方で、
・引き落とし
・請求
・遅延損害金
は淡々と進みます。
このギャップが、生活再建を一気に苦しくします。
■③ 防災士から見て多かった現実
現場で実際に多かったのは、
・被災直後に口座残高が尽きる
・支援金が来る前に延滞
・精神的余裕を失い判断ミスが連鎖
「ローンの存在」が、行動と決断を縛っていました。
■④ 防災では「返済余力」が生死を分ける
防災の視点では、
・いくら借りているか
・何年残っているか
よりも、
・災害時でも数か月耐えられるか
が最重要です。
返済余力のない家計は、災害に極端に弱くなります。
■⑤ 行政が言いにくい本音
行政支援は、
・最低限の生活
・命の維持
を目的にしています。
ローン返済まで面倒を見る制度ではありません。
本音では、
「借金が少ない家庭ほど立て直しが早い」と分かっています。
■⑥ 自律型防災と「借金を前提にしない生活」
自律型防災では、
・借金に頼らず
・固定費を軽くし
・身動きできる余白を持つ
ことが重要です。
ローンが多いほど、自律性は失われます。
■⑦ 防災視点でのローンの基本原則
防災の観点では、次の原則が重要です。
・借りられる額ではなく、返し続けられる額
・平時基準ではなく、非常時基準
・便利さよりも身軽さ
これを無視したローンは、すべてリスクになります。
■⑧ 「返せる」より「止まっても耐えられる」
災害時に本当に問われるのは、
・返せるか
ではなく
・止まっても耐えられるか
です。
この視点がないローン設計は、防災上きわめて危険です。
■まとめ｜すべてのローンは災害時も止まらない
ローンの種類や目的に関係なく、
災害時も「返済だけは止まらない」という現実があります。
結論：
防災の観点では、すべてのローンは「平時の便利な仕組み」ではなく「災害時に生活と判断を縛る固定リスク」として考える必要がある。
防災士として多くの現場を見てきましたが、
借金が少なく、固定費が軽い家庭ほど、被災後の判断が早く、再建も確実でした。
最大の防災対策は、「身軽な家計」をつくることです。
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