フリーローンは、使い道が自由で手続きも比較的簡単な借入です。
急な出費や資金繰りに対応できる一方で、災害の現場では「返済が残る負債」として重くのしかかるケースを多く見てきました。
防災では、自由度の高さがそのままリスクになることがあります。
この記事では、防災士の視点から、防災×フリーローンを整理します。
■① 災害時でもフリーローンは止まらない
災害が起きても、フリーローンの返済は原則継続します。
・収入が減っても
・避難生活になっても
・使い道が生活費であっても
返済義務は残ります。
この前提を理解せずに借りていることが、防災上の大きな盲点になります。
■② フリーローンは「目的不明確」になりやすい
フリーローンは、
・何に使ったか把握しにくい
・生活費と混ざりやすい
・支出の反省点が見えにくい
という特徴があります。
災害時、家計全体の見通しを悪化させる要因になります。
■③ 防災士から見て多かった現実
現場で多かったのは、次のような状況です。
・被災前後の生活費をフリーローンで補填
・返済開始後に家計が急激に悪化
・他の借入と重なり負債が固定化
「一時的なつなぎ」のつもりが、長期負債になっていました。
■④ 防災では「借入理由が明確か」が重要
防災の視点では、
・何のために借りたのか
・返済原資はどこか
・非常時でも返せるか
が明確でない借入は、高リスクです。
フリーローンは、この点が曖昧になりやすい契約です。
■⑤ 行政が言いにくい本音
行政支援は、個人の自由な借入を前提に設計されていません。
本音では、「借金に頼らず初動を乗り切ってほしい」と考えています。
フリーローンは、公的支援と最も噛み合いにくい借入の一つです。
■⑥ 自律型防災と「家計の単純さ」
自律型防災では、
・状況を即座に把握し
・優先順位を決め
・行動に移す
ための家計の単純さが重要です。
フリーローンは、この単純さを壊します。
■⑦ 防災視点でのフリーローンの考え方
防災の観点では、次の整理が不可欠です。
・常用しない
・生活防衛資金の代わりにしない
・借入理由と返済計画を明確にする
「自由に使える安心」を備えにしてはいけません。
■⑧ 本当に備えるべきは「借りない設計」
災害時に人を守るのは、
・現金
・生活防衛資金
・固定費の軽さ
です。
フリーローンは、これらが不足した結果として現れます。
■まとめ｜フリーローンは防災では高リスクな負債
フリーローンは、柔軟な借入手段に見えます。
しかし防災の視点では、「目的が曖昧なまま返済が続く負債」という厳しい側面があります。
結論：
防災の観点では、フリーローンは「自由な資金」ではなく「災害時に家計を縛る高リスク負債」として厳格に扱うべきである。
防災士として現場を見てきた中で、
借入を増やさず生活防衛資金で初動を乗り切れた家庭ほど、再建が早く、精神的にも安定していました。
借りない余力こそが、最大の防災力です。
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