【防災士が解説】防災×貯蓄型保険｜薄い保障と“ぼったくり投信”に共通する落とし穴

「保障もついて、将来お金も戻る」
「プロが運用するから安心」

貯蓄型保険や一部の高コスト投資信託は、こうした言葉で勧められることがあります。

しかし、防災の視点で見ると重要なのは
“安心感”ではなく“実際に守れる力”です。

今回は、防災とお金の備えという観点から、冷静に整理します。

■① 貯蓄型保険とは何か

貯蓄型保険は、保障と積立を兼ねた商品です。

・終身保険
・養老保険
・学資保険

解約返戻金や満期金があるため、「損しない保険」のように見えます。

しかし実態は「保障＋積立」のセット商品です。

被災地派遣やLOとして現場に入った経験から言えるのは、
災害直後に必要なのは“すぐ使えるお金”です。

・仮住まい費用
・修繕費の立替
・当面の生活費

保険金は請求から入金まで時間がかかる場合があります。
解約返戻金も、手続きと時間が必要です。

「あるけど使えないお金」は、防災では弱い資産です。

「保障がある」と言いながら、

・保障額が小さい
・特約だらけで実質保障が薄い
・条件が厳しい

こうした商品も存在します。

防災士として現場で多かった誤解は、
「保険に入っている＝安心」という思い込みです。

実際には、保障内容を理解していないケースが多く見られました。

高コスト投資信託には共通点があります。

・信託報酬が高い
・販売手数料が高い
・中身が複雑
・説明が長いが核心が曖昧

長期で見ると、手数料は大きな差になります。

防災という観点では、「守る力」を削る固定費になります。

公的支援には限界があります。
被災者生活再建支援制度などはありますが、十分とは限りません。

行政側が言いにくい現実として、
生活再建は最終的に“自己資金力”に依存する部分が大きいという事実があります。

だからこそ、お金の防災設計が重要です。

順番を間違えると、安心感だけが先行します。

自律型防災とは、行動だけでなくお金も含みます。

・契約内容を自分で理解する
・手数料を確認する
・流動資金を確保する

「人に勧められたから」ではなく、
「自分で理解して選ぶ」姿勢が重要です。

被災後に落ち着いていた家庭の共通点は、

・現金余力がある
・固定費が軽い
・契約内容を把握している

経済的余裕は、判断力を守ります。

貯蓄型保険や高コスト投信が必ず悪いわけではありません。
しかし、防災に必要なのは「実際に守れる力」です。

結論：
防災で最優先すべきは“すぐ使える資金”と“分かりやすい保障”。複雑で高コストな商品は慎重に判断すべきです。

防災士として現場で強く感じたのは、
経済的余裕がある家庭ほど冷静で、復旧が早かったという事実です。
お金の備えも、防災の重要な柱です。

出典：金融庁「投資信託に関する基礎知識」