【防災士が解説】防災×医療ローン｜「治療のため」が災害時に家計と選択肢を狭める現実

医療ローンは、治療や手術、自由診療などに使われる借入です。
健康のため、生活の質のためという正当性がある一方で、災害の現場では「返済が残る負債」として重くのしかかる場面を多く見てきました。
防災では、目的の正しさと非常時の耐性を切り分けて考える必要があります。

■① 災害時でも医療ローンは止まらない

災害が起きても、医療ローンの返済は原則継続します。

・収入が減っても
・避難生活でも
・通院や治療計画が変わっても

返済義務は残ります。
「医療だから特別」という扱いは、防災では成立しません。

医療に関わる支出は、

・追加治療が発生しやすい
・通院費や薬代が継続する
・体調不良で収入が不安定になる

という特徴があります。
ここにローン返済が重なると、家計の耐久力は一気に下がります。

現場で多かったのは、次のような状況です。

・治療中に被災し収入が減少
・医療ローンと生活費の両立が困難
・判断が遅れ、返済条件の相談が後手に回る

「健康のための選択」が、生活再建の足かせになっていました。

防災の視点では、

・治療後に働けない期間があっても耐えられるか
・返済と生活費を同時に維持できるか
・収入減を前提に設計されているか

が最重要です。
治療の必要性だけで判断すると、リスクが見えなくなります。

行政支援は、医療ローン返済を前提に設計されていません。
本音では、「医療費も含めて家庭で耐えられる設計にしてほしい」と考えています。

高額療養費制度があっても、借入負担までは救えません。

自律型防災では、

・体調が万全でなくても
・判断を単純に保ち
・行動できる

余力が必要です。
医療ローンは、体と家計の両方に負荷をかけ、判断を鈍らせます。

防災の観点では、次の確認が不可欠です。

・返済が残っても生活を守れるか
・収入減の期間を想定しているか
・借入なしで初動を乗り切る資金があるか

これを考えずに組む医療ローンは、高リスクです。

治療は大切です。
しかし防災では、

・命
・生活基盤
・立て直しの余力

が最優先されます。
この順番を守ることが、結果的に治療の選択肢を守ります。

医療ローンは、必要性の高い借入です。
一方、防災の視点では「返済が続く固定負債」である現実を直視する必要があります。

結論：
防災の観点では、医療ローンは「治療のための正当な借入」ではなく「災害時でも家計が耐えられるか」で厳格に判断すべき固定負債である。

防災士として現場を見てきた中で、
借入を最小限に抑え、生活防衛資金を確保していた家庭ほど、被災後の判断が早く、治療と生活の両立もスムーズでした。
健康を守るためにも、家計の耐久力を守る必要があります。