はじめに
「地震保険、見直したら安くなる？」
結論から言うと、安くなる可能性はあります。ただし多くの人がやりがちな落とし穴があります。
それは、
“安くなった代わりに、必要な補償が削れている”こと。
被災地では、生活再建の早さは「資金の立ち上がり」で決まる場面を何度も見ました。
地震保険は、精神的安心よりも、現実の再起動資金として効きます。
この記事では、
- 安くなるケース／ならないケース
- 割引制度の要点
- 見直しで失敗しない比較手順
をまとめます。
■① 地震保険が「安くなる」代表パターン
■（1）割引が適用できるのに、入っていない
地震保険は条件により割引があり、これが一番の節約ポイントです。
同じ補償でも、割引の有無で保険料が変わります。
■（2）火災保険の“不要な上乗せ”がある
地震保険は火災保険とセットなので、見直しで効くのは地震保険単体よりも
火災保険側の条件整理であることも多いです（不要特約の整理など）。
■（3）住まい・世帯が変わったのに、契約が昔のまま
- 賃貸→持ち家（または逆）
- 子どもが増えた／家財が増えた
- 住宅ローンの状況が変化した
生活実態と契約のズレは、無駄か不足を生みます。
■② 安くならない（または危険な）見直しパターン
■（1）「安さ優先」で補償を削りすぎる
保険料は下がりますが、地震後の再建資金が足りなくなります。
結果として、修理・仮住まい・買い替えが遅れ、心身の消耗が増えます。
■（2）条件が違うものを比較して「安い！」と誤認する
たとえば、建物・家財の金額や補償範囲が違えば、安いのは当たり前です。
比較は必ず「同条件」で。
■③ 割引制度の要点（まずここを確認）
代表的な割引（契約条件により適用可否あり）
- 建築年割引（新しい建物で適用される場合）
- 耐震等級割引（等級に応じた割引）
- 免震建築物割引
- 耐震診断割引
ポイントは2つです。
1) 適用できるのに未適用が一番もったいない
2) 必要書類が揃わないと適用されない（確認資料・証明書類など）
「うちは耐震等級があるのに割引が無い」などは、見直しで改善余地が大きいです。
■④ 見直しで一番大事：建物と家財の“役割”を分けて考える
地震後に困るのは、家だけではありません。
生活の再起動に必要なのは、次の3つです。
- 住まい（応急修理・仮住まい）
- 生活道具（冷蔵庫・洗濯機・寝具・調理）
- 初期費用（片付け・移動・当面の出費）
世帯によって「建物＞家財」か「家財＞建物」かが変わります。
- 住宅ローンが残る／家が生活の基盤 → 建物の優先度が上がる
- 子育て世帯で家電・備品が多い → 家財の意味が大きい
- 賃貸 → 建物より家財中心で考える
この整理ができると、“削っていい所”と“削れない所”が明確になります。
■⑤ 失敗しない比較手順（この順番でやる）
■手順1：現契約を1枚にまとめる
- 建物・家財の金額
- 保険期間
- 割引の有無
- 火災保険の特約
■手順2：割引適用の可能性を洗う
- 建築年・耐震等級・免震・耐震診断の情報を確認
- 証明書類があるか確認（無いなら取得可能か）
■手順3：「同条件」で見積もり比較する
比較時に揃えるもの：
- 建物・家財の金額
- 免責や特約の内容
- 契約期間
同条件で比べて初めて「安くなった」と言えます。
■⑥ よくある誤解（見直しで失敗する思考）
■誤解：地震保険は“気休め”だから最小でいい
地震保険の本質は、気休めではなく再建の初速です。
初速が出ると、避難・修理・買い替えが進み、生活が戻ります。
■誤解：最大にすれば安心
最大にしても、家計が圧迫して日常が崩れたら逆効果です。
保険は「家計の耐災害力」を上げる範囲で設計するのが現実的です。
■⑦ 今日の最小行動（10分で終わる）
- 火災保険・地震保険の証券をスマホで撮影
- 割引欄にチェック（入ってる／入ってない）
- 建物・家財の金額だけメモ
これで見直しの入口に立てます。
まとめ
地震保険は、見直しで安くなる可能性があります。
ただし「安くなった＝正解」ではありません。
- まず割引制度の適用可否を確認
- 建物・家財の役割を整理
- 必ず同条件で比較
この3つを守れば、家計を守りながら備えを弱くしない見直しができます。
出典
損害保険料率算出機構「地震保険制度（割引制度の概要を含む）」
https://www.giroj.or.jp/insurance/earthquake/
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