地震大国・日本では、どれだけ備蓄や防災対策をしていても、
「家が住めなくなる」という最悪のリスクはゼロにならない。
そのとき家計を救う“最後のリカバリーライン”が地震保険だ。
ここでは、地震保険の仕組みと、どれくらい助かるのかを分かりやすく解説する。
■① 地震・津波・噴火は“火災保険では補償されない”
多くの人が誤解しているが、
地震による火災や倒壊は、火災保険では一切出ない。
● 地震で火災 → ×
● 地震で家が傾く → ×
● 津波で流される → ×
これらはすべて「地震保険」の領域。
火災保険だけでは家を守れないため、併せて加入することが必須。
■② 地震保険の補償は“建物5,000万円・家財1,000万円”が上限
地震保険の金額は全国で統一されており、上限が決まっている。
● 建物：最大5,000万円
● 家財：最大1,000万円
ただしこれは“契約できる上限”であり、
実際には火災保険の50％以内というルール。
例：建物2,000万円で火災保険 → 地震保険は最大1,000万円まで
■③ 支払いは実損ではなく“4段階評価”
地震保険独特なのが、損害額ではなく「損害区分」で支払われること。
● 全損（100％支払い）
→ 倒壊／流失／焼失など
● 大半損（60％）
● 小半損（30％）
● 一部損（5％）
例：地震保険1,000万円契約の場合
● 全損 → 1,000万円
● 小半損 → 300万円
● 一部損 → 50万円
“少し壊れただけ”でもお金が出るのは大きなメリット。
■④ 実際にどれくらい出る？（リアルな金額感）
地震保険は支払いが早いことで知られ、
特に家財の損害は家計の助けになる。
一般的な例は次の通り。
● 一部損（外壁の亀裂など）
→ 10〜50万円
● 小半損（半壊レベル）
→ 50〜300万円
● 大半損（大きな傾き・広範囲破損）
→ 200〜600万円
● 全損（倒壊・津波）
→ 契約満額（建物1,000万円〜5,000万円が多い）
特に能登半島地震や熊本地震では、
地震保険のおかげで「再建資金の核」になった家庭が多い。
■⑤ “家財だけの加入も価値が高い”
地震保険の家財補償は、非常にコスパが高い。
● 冷蔵庫
● テレビ
● 洗濯機
● ソファ
● 寝具
● パソコン
ほぼ全滅するため、
家財1,000万円でも足りない家庭が多い。
家財補償を外している家庭は非常に多く、
地震後に最も後悔するポイントでもある。
■⑥ 保険料は高いが“割引”を使えば下がる
地震保険は高いイメージがあるが、
次の割引があるため実は手が届きやすい。
● 耐震等級割引（最大50％）
● 免震建築物割引（50％）
● 耐震診断割引（10％）
● 耐震改修割引（10％）
耐震等級2〜3の家なら、半額以下になるケースも多い。
■⑦ 地震保険は“生活再建費”を確保するための保険
地震保険は、家を完全に元通りにする保険ではない。
その本質は、
● 引っ越し費用
● 仮住まいの家賃
● 家財の買い直し
● 片付け
● 最低限の修繕費
つまり、生活を立て直すための“応急資金”。
家が住めない状態でも、これがあるだけで再建スピードは大きく変わる。
■⑧ 加入すべき？の結論
結論、
持ち家ならほぼ必須
賃貸でも家財だけは加入推奨
理由は明確。
● 日本は世界一の地震大国
● 家財は必ず倒れる・壊れる
● 最悪のときの“即金”が手に入る
● 補償が国の制度で安定している
地震後は現金が圧倒的に強い。
生活再建のスピードを決めるのが地震保険。
■まとめ｜地震保険は“最悪のときの命綱”
防災の観点から、地震保険の価値は次の通り。
● 地震・津波・噴火は火災保険では出ない
● 最大5,000万円（建物）＋1,000万円（家財）
● 支払いは4段階の評価方式でスピーディ
● 家財補償は生活を救う
● 割引を使えば大幅に安くなる
● 持ち家は必須級、賃貸でも家財加入は強く推奨
非常時ほど、“お金の準備”が命を守る。
地震保険はそのための最強の備えだ。
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