被災地では、「保険に入っていて助かった」という声と同じくらい、
「入っていたのに足りなかった」という後悔の声を聞きました。
保険は万能ではなく、想定と現実のズレが被災後に一気に表面化します。
■① 「入っている＝全部出る」と思い込んでいた
多くの人が、
「火災保険に入っているから大丈夫」
「地震保険も付けている」
と安心していました。
しかし実際には、
・補償対象外
・一部損壊扱い
・免責金額で支払われない
といったケースが続出しました。
■② 一番多かったのは「水害・床上浸水」の誤算
被災地で特に多かったのが、
水害は火災保険でカバーされないと思っていた、または
逆にカバーされると思っていたのに対象外だったケースです。
特約の有無を把握しておらず、
「保険証券を見て初めて気づいた」という人がほとんどでした。
■③ 地震保険は「全額戻る保険」ではなかった
地震保険は、
・全損
・大半損
・小半損
・一部損
で支払額が大きく変わります。
被災地では、
「住めない状態なのに一部損扱いだった」
という声を何度も聞きました。
生活再建には足りず、貯金の切り崩しを余儀なくされた家庭も多くありました。
■④ 家財の補償がなく、生活が立ち上がらなかった
家そのものだけでなく、
・家電
・家具
・衣類
・日用品
これらが一気に使えなくなるのが災害です。
家財保険を付けていなかった家庭では、
「住めるけど何もない」状態が長く続きました。
■⑤ 「保険金が出るまで」が想像以上に長かった
被災地では、
申請から支払いまで数か月かかるケースも珍しくありません。
その間、
・仮住まい
・二重生活
・生活用品の再購入
はすべて自己負担です。
保険が出る前提で資金計画を立てていると、途中で詰みます。
■⑥ 被災地でよく聞いた後悔の言葉
・内容をよく確認していなかった
・「なんとなく」で入っていた
・見直しを後回しにしていた
保険そのものより、理解不足が問題になっていました。
■⑦ 防災として考える「現実的な保険の役割」
保険は、
「元通りにするため」ではなく
「最低限、立ち直るため」の支えです。
・足りない前提で考える
・貯金と組み合わせる
・即金（現金）も別で備える
この発想が、被災地では重要でした。
■⑧ 今日できる、保険防災の最小アクション
・保険証券を一度だけ確認する
・補償対象と対象外を書き出す
・家財補償の有無を見る
保険は、災害後に初めて価値が問われます。
「足りない前提」で見直すこと自体が、防災行動です。
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